行為守則

大西洋銀行股份有限公司-行為守則


職業道德操守是企業發展和增長的其中一個最重要的因素,尤其是對金融機構,帶來無限裨益,如鞏固客戶的信任、滿足利害關係人1(內部及外部的各方)的期望、提升信譽及提高工作及風險管理的效率。

在創業環境中,職業道德管理是決策過程中不可缺少的工具,有關決策通常顯式或隱式地包含了道德內容。因此,有必要嚴正制定該道德管理,而行為守則在這方面更為重要。

此外,依大西洋銀行股份有限公司在澳門特別行政區的重要性和規模,以及向所有利害關係人及公眾公開所有規範其行為的道德原則,成為一個制定行為守則的因素,行為守則是與時並進及永遠存在的文件,旨為員工在銀行日常業務中所遵循。

銀行現時採用的是2009年5月15日公佈及生效的行為守則(OS 09/09)的更新版本。



第一章-標的及範圍


第一條. 標的

《行為守則》制定大西洋銀行(BNU)從事經營活動時需遵守的原則、行為規則及專業行為準則。


第二條. 適用範圍的

  1. 本守則對BNU的所有主管部門、銀行員工、接受培訓人員、服務提供商及所有具權力之暫時或永久銀行代表人或實體(以下稱為合作人)具約束力。
  2. 本守則亦直接適用於BNU在澳門的所有架構,包括所有分行、上海辦公室(在主管部門收到承認後)及其合作人,但在必要或適當時,考慮到當地情況及得到銀行行政委員會(CEXEC)的明確批准後,可作出調整或修改。
  3. 本守則在需要迎合適用於上海辦公室的中華人民共和國之有效法例時,需考慮到守則的原則、核心價值及指導整個守則之標的。

第三條. 目標

行為守則的目標是:

  1. 確保及統一所有活動進行之標準,協助決策過程,尤其是遇到道德上的困境時。
  2. 正式化及表明與不同利害關係人的關係的核心價值,操作原則及行為規則。
  3. 推動守法及遵循已採取之核心價值及原則之企業文化,以及發展企業管理及道德行為之最佳做法。

 

第四條. 規則性質

  1. 行為守則歸納在銀行內部規範體系 ("Sistema Interno de Normas do BNU, S.A." / SINOM) ,所有合作人必須遵守。
  2. 遵守《行為守則》並不免除BNU之合作人要知悉和履行其他內部規則或規章,或其他適用的法律法規。
  3. 《行為守則》制定了原則、行為

規則及專業行為準則,在必要時相應的規則及程序會由特定內部規章制定。 




第二章-使命及核心價值


第五條. 使命

BNU作為澳門金融體系中的組織銀行,必須尋求自身的鞏固性,,通過銀行的重要性及義務,作出獨特的貢獻:

  • 發展經濟;
  • 提高競爭力、創新能力及加強澳門企業的國際化;
  • 加強金融體系的穩定及健全性。

作為市場上一個主要角色,銀行必須在一個審慎的風險管理框架中不斷尋找利益、增長及財政實力之間作平衡發展。


第六條. 核心價值

BNU之業務及合作人之行為均被以下核心價值引導:

  1. 正確性(嚴格),包括客觀性、專業精神、技術能力及盡職、通過採納銀行及金融業的最佳慣例不斷致力達到高水平的經濟、金融、社會及環境質量及效率。
  2. BNU的資訊透明度,特別對於涉及銀行產品及服務的條款及細則,以及從企業營運方面,不斷作出如實及清晰的表現。
  3. 確保存款及投資的安全是機構審慎地應對風險管理及機構的穩健性的一個不可缺少的準則。
  4. 對行為的責任,不論在個人或組織方面,尋求糾正潛在的負面因素。該態度包括對社會負責任的行為及承擔持續進步的責任。
  5. 誠實,即嚴格遵守法律、法規、合同及道德之價值、以及銀行所採取之行為規則。
  6. 尊重委託的資產,以禮貌、謹慎及忠誠態度行事,以及遵守不歧視、寬容及平等機會原則。

第三章-適用於銀行活動之原則

第七條. 一般原則

在與客戶及其他實體(合作人、股東、供應商、官方和監督機構、其他機構及社會)的關係中,BNU及其合作人在履行職務及活動時,必須按照第六條所指的核心價值嚴格尊重高尚的道德及義務原則。


第八條. 遵守法律、行政法規及行為義務(Compliance)

BNU按照國際原則及適用於社會責任的最佳慣例發展其業務,在促進社區的可持續發展方面遵守及履行所有管理義務。


第九條. 社會責任及可持續發展

BNU透過一個卓越及有紀律的管理,並透過效率性及有效性地控制其業務領域,以指導其活動的發展。為此,BNU以適當的內部驗證及核實系統確保遵守法律、行政法規及行為義務(Compliance)。

BNU的業務實踐不僅遵循適用的法律及行政法規,而且遵守被納入本守則或銀行通過的行為守則內所採納的其他道德及行為規則。


第十條. 利益的獨立性

BNU合作人有責任尊重以下獨立性:

  • BNU的最大利益及其客戶的最大利益
  • 客戶之間的利益
  • 合作人、BNU及客戶各自的利益,避免可導致該等利益衝突之情況。

第十一條. 不歧視及平等機會

  1. BNU及其合作人不因種族、性別、殘疾、喪失工作能力、性取向、政治或思想信仰、宗教、教育程度、婚姻狀況或其他準則而作出任何歧視行為。
  2. BNU之合作人應以禮貌、寬容及尊重的態度行事,避免任何可被理解為冒犯的行為。
  3. BNU內部促進其合作人的平等對待及平等機會,不論男女,以及推動其個人、家庭及職業生活之間的調解。

 

第十二條. 職權及盡職

    1.    BNU之合作人必須:
            a. 在履行專業職責時確保客戶及主管機構的要求得到準確、迅速及完整的回覆,並同時保護銀行的保密義務; 
            b. 以保持及加強BNU客戶的信任行事,有效地維護其良好形象; 
            c. 在任何情況下,要客觀及有良好意識地行事; 
            d. 考慮客戶及公眾對其行為的期望,遵守BNU及一般社會的道德標準; 
            e. 在不歪曲事實或現實之情況下,以誠實、公正無私、負責及正確(嚴格)的態度行事。

    2. 没正式獲准的情況下,合作人必須避免向媒體透露有關銀行之內部事宜,但不影響澳門基本法所制定之原則、言論自由法及員工之
        基本權利之適用。 

    3. BNU促進其合作人之專業發展,提供各種不同的個人或專業培訓機會,以履行第一段所提及的期望。


第十三條. 保密性

    1.    BNU與客戶的關係嚴格遵循保密義務、銀行保密方面的法定義務及其他適用於銀行的法律,尤其是不披露或使用客戶有關之資
           訊之法律,但得到客戶明確許可或法律要求者除外。 
    2.    因此,合作人必須在嚴格的保密情況下,保留、保護及保存:
            a.    所有關於戶口、客戶名稱、一般銀行業務、交易室買賣、證券交易、信貸業務及其他銀行服務之事宜; 
            b.    有關銀行內部事宜之事實或細節,包括未公佈,或主管機構未以任何方式披露之事實或資訊; 
            c.    因擔任本身日常工作所獲知之事實或資訊。 
    3.    接觸客戶或一般市場時,以及選擇披露其他公司或客戶之資料時,不論在形式或內容方面,合作人必須細心及審慎行事,但不影
           響銀行保密義務之適用。 
    4.    銀行保密之義務適用於所有關於銀行之業務資料,即包括推廣計劃、合同、客戶名單、數據庫、專利及知識產權、系統、電腦
            程式、成本、策略及商業競爭之決定。 
    5.    即使在職能或服務提供終止後,員工亦須遵循銀行保密之義務。



第十四條. 考慮客戶利益

    1.    客戶所提出的指示及,在一般情況下,客戶所要求的服務,均在尊重其正當利益下及約束銀行業務的規定內執行。 
    2.    在履行職務時,BNU的合作人向客戶提供資訊及建議時應確保準確及誠實地執行:
            a.    徹底說明BNU所提出的產品或服務的特性,以及該產品或服務是否適合客戶的情況及需求; 
            b.    披露給客人充分的資料,如有關潛在的風險、潛在的利益衝突及他們預期會產生的財政後果,以確保客戶能在知情及有意識
                   的情況下作出明確的決定;         
            c.    詳細解釋存款利率或其他報酬之條款及細則; 
            d.    提供適當關於交易及服務費用的資料,包括提交給客戶的條款及細則 (pricing) 。 
     3.    BNU向客戶提供資料或建議之行為受所有關於實行銀行委託合作人擔任之職務或任務之規則及指示約束。 
     4.    BNU確保所有向銀行提交之投訴,在客戶收到其回覆前,會即時傳遞到有關部門進行適當分析及考慮。BNU給客戶的回覆必需
            在短時間內完成。



第十五條. 審慎的風險管理文化

負責風險評估及管理之BNU合作人進行評估及結論時採用嚴格的標準,確保得到一個獨立、恰當及審慎的風險管理,並遵守有關的內部法規、Compliance規則及所有法律法規,包括澳門的監管機構(AMCM)所公佈的規則。



第十六條. 資訊

BNU以忠誠、清晰、相應、及更新的方式公開有關其活動之資訊-特別是有關其經濟、金融及財產狀況,以及有關其企業管理之資訊。



第十七條. 廣告及市場推廣

  1. BNU以書面、清晰、正確、安全及易明的方式提供有關其產品、服務及相關費用(包括財務費用)之資訊,使客戶能作出自由及經過深思熟慮的選擇。
  2. BNU、在遵循所有強制性法律法規及真實、透明、平衡及清晰原則的情況下,進行與其活動、產品及/或服務有關的廣告及市場推廣活動。

第十八條. 服務質素

  1. BNU向客戶提供有質素的服務,根據銀行及金融業的最佳慣例及有關客戶的商業資料,即是對其需要、能力及潛力。
  2. BNU對客戶要求的回應合乎服務提供的迅速性及禮貌態度、商業及經營情況、產品的適當標準及銀行的技術能力,使能向利害關係人提供高水準的服務。


第十九條. 個人資料保護

BNU審慎遵守所有主管當局所制定有關保護個人資料的法律及指引,即關於保留或更改客戶資料檔案、查閱或更正該檔案所儲存的個人資料的權利。



第二十條. 經營規則

BNU致力確保所有活動及職能在工作時間內得以查閱和使用,但出現不可抗力者除外。



第二十一條. 工作場所之職業醫療、衛生及安全

BNU的工作場所符合職業醫療、衛生及安全標準,而合作人有責任遵守有關之法律、法規及內部規則。



第二十二條. 與當局的關係

BNU合作人根據其個人知識以及在活動及職能範圍內,必須配合官方及監管當局,盡職及徹底地回應他們的要求。



第二十三條. 與供應商的關係

BNU取得財貨及勞務時遵循效率、功能及經濟原則,同時亦確保與不同供應商之商業關係的透明度及公正性。




第四章-專業操守規則


第二十四條. 一般規則

與客戶及其他機構的關係上,BNU合作人應盡職、公平、忠誠、謹慎地行事及認真尊重對待。
 
不論責任屬什麼性質,合作人應遵守法律、法規及銀行的內部規則,包括行為守則。



第二十五條. 禁止接受利益

        1.    BNU合作人在職務範圍內,不得接受或要求有關人士的任何利益,包括貨款、禮物、其他利益或好處。 
        2.    只要合作人在執行職務時的公正性及獨立性不受影響,上款所制定之禁止的例外情況如下:
                a.    僅為象徵性的價值,按照社會慣例,如聖誕或其他節日送禮,除非該價值為經濟利益。 
                b.    價值不大的促銷產品或禮品及不超過社會慣例可接受的限度的邀請。



第二十六條. 利益衝突
  1. BNU合作人本身、或者其配偶、直系或旁系四親等內之血親關係2、共同生活者、其擁有的公司或與其本身有利益關係的實體,直接或間接為利害關係人時,不得參與營運、合同或其他約束方式的評估或決策程序。
  2. 當與BNU合作人或其資產有關的情況可能影響或阻礙其職務的履行工作或客觀及有效地執行其職能,為了BNU或客戶的利益,合作人必須立即通知其上司,如果作為董事會成員時,通知其他所有董事。
  3. 合作人不得在其專業範圍外參與BNU或其股東(葡國儲蓄信貸銀行集團)作為對方當事人之第三方事宜。
  4. 解決利益衝突時應遵守適用的法律、法規及合同規定。

第二十七條. 員工涉及金融工具之活動

  1. BNU合作人以個人名義進行之證券或金融衍生產品買賣適用於銀行客戶的規則及內部程序管制。
  2. 合作人所進行之證券或金融衍生產品買賣須遵循BNU之指引所制定適用於利益衝突之規則及程序。

第二十八條. 市場保護

  1. BNU及其合作人嚴格遵循所有適用於證券、金融衍生產品及其他金融工具之金融中介之法律及法規規定。
  2. 合作人必須正直行事,避免參與可危害市場之正常運作、透明度及可信性之金融工具交易或其他行為。
  3. 合作人不得傳達不準確、虛假或誤導性資訊、進行虛構交易或改變外匯交易市場、金融市場、證券或金融衍生產品市場之正常運作之非法行為。
  4. 獲得有關金融工具之內幕資料之合作人不得在正常職務範圍外透露該資料,亦不能不當地使用該資料,即不得根據該等資料進行交易或建議任何人進行交易,或為其本人或他人,直接或間接認購、購買、出售或交換該金融工具。

第二十九條. 稅務

當進行或提供可產生稅務效力之勞務或服務時,合作人必須嚴格遵守有關之法律及法規規定,以避免發生可構成違反適用之稅收法律之情況。



第三十條. 清洗黑錢

  1. BNU有適當的內部規則以預防有關清洗黑錢及恐怖主義融資之行為,包含所有現行法例所制定之義務,以及為履行該義務之內部措施及程序。
  2. BNU合作人必須完全遵守該等義務,即是對客戶商業關係知識的盡職義務、文件保存的義務和根據法律規定及時舉報有關清洗黑錢及恐怖主義融資之可疑交易。


第三十一條. 貪污

  1. BNU主動拒絕任何形式的貪污行為。合作人不得牽連於任何可構成該犯罪之行為。
  2. BNU的業務受嚴格的內部管理,機制包括預防及打擊貪污的內部法規及規則。



第五章-最後規定


第三十二條. 投訴

        1.    客戶之投訴,不論其內容或標的,可提交到任何BNU分行,透過BNU的“理財先Phone”服務(電話理財/電話理財服務中心-
               熱線2833 5533)、電郵(ceo@bnu.com.momarkt@bnu.com.mo-產品提供;bnucard@bnu.com.mo-提款機/
               信用卡;online@bnu.com.mo-網上銀行)或其他認為最適合處理該投訴之單位。 
        2.    應所有客戶之投訴,BNU設有直接從屬於行政委員會(CEXEC)的內部部門,以確保所有收到的投訴在立即進行處理及在銀
               行有關部門的適當分析前,均集中在董事層內。在投訴作出決定後,會在最短時間內回覆客人。 
        3.    常情況下,BNU的最長回覆時間是十個工作日。因應投訴的性質或複雜性,時間會延長。




第三十三條. 執行行為守則之跟進及監控工作
 
  1. 有關行為守則之解釋或執行之疑問應向合規部(COMOF)提出。該部門會分析是否需要其他BNU部門之介入。
  2. 合規部(COMOF)負責推廣行為守則、所有合作人的認識及培訓以及執行行為守則的監控工作,及在需要時與BNU其他部門合作進行有關評估。

第三十四條. 內部通知不規則行為
對某個業務範圍內發生之不規則行為,BNU有內部規則適當規範之內部途徑作出通知,同時確保處理之保密性,及對具善意及以非匿名方式之通報人無報復性後果。



1受BNU影響之人或實體或影響其業務之人或實體。
2血親關係是指兩人間基於一人為另一人之後裔(直系),或兩人有共同祖先而存有之聯繫(旁系)。直系親屬聯繫父母和子女(一
 等)、祖父母和孫兒女(二親等)、曾祖父母和曾孫兒女(三親等)、依此類推。旁系親屬聯繫兄弟(二親等)、舅父和外甥(三
 等)、表兄弟(四親等)、等等。姻親關係為夫妻任一方與他方之血親之聯繫。姻親可屬直系,聯繫岳父母和妻子/丈夫、繼父母和
 子女、祖父母或曾祖父母或曾孫兒女和繼孫兒女,或屬旁系,聯繫岳父母、舅父和繼外甥、己婚之表兄妹。